การวางแผนเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญมากในยุคนี้ เนื่องจากเราจะมีอายุขัยที่ยืนยาวขึ้นและค่าครองชีพที่สูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง หากเราไม่มีการวางแผนล่วงหน้า อาจทำให้เราประสบปัญหาทางการเงินในบั้นปลายชีวิตได้
สำหรับข้าราชการพลเรือนและข้าราชการครู สวัสดิการบำเหน็จบำนาญหลักคือ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) ซึ่งเป็นกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ใหญ่ที่สุดในประเทศไทย โดยมีสมาชิกมากกว่า 1.2 ล้านคน
จำนวนเงินบำเหน็จบำนาญที่เราจะได้รับหลังเกษียณจาก กบข. ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ได้แก่
โดยสูตรคำนวณเงินบำเหน็จบำนาญของ กบข. คือ
เงินบำเหน็จบำนาญรายเดือน = (เงินเดือนสุดท้าย x จำนวนปีที่เป็นสมาชิก กบข.) x อัตราเงินบำเหน็จบำนาญ
โดยอัตราเงินบำเหน็จบำนาญจะแตกต่างกันไปตามอายุที่เกษียณอายุ ดังนี้
อายุที่เกษียณอายุ | อัตราเงินบำเหน็จบำนาญ |
---|---|
เกษียณอายุ 56 ปี | 20% |
เกษียณอายุ 60 ปี | 25% |
เกษียณอายุ 63 ปี | 30% |
ตัวอย่างเช่น หากเราเป็นข้าราชการครู เงินเดือนสุดท้ายก่อนเกษียณอายุ 56 ปีคือ 30,000 บาท และเป็นสมาชิก กบข. มา 30 ปี เราจะได้รับเงินบำเหน็จบำนาญรายเดือนจาก กบข. ดังนี้
เงินบำเหน็จบำนาญรายเดือน = (30,000 บาท x 30 ปี) x 20% = 18,000 บาท
เพื่อให้เราได้รับเงินบำเหน็จบำนาญจาก กบข. เพียงพอต่อการเลี้ยงชีพในบั้นปลายชีวิต เราควรเริ่มวางแผนเกษียณอายุล่วงหน้า ดังนี้
เรื่องที่ 1
ครูสมศรีเป็นข้าราชการครูที่เกษียณอายุในปี 2564 เธอเป็นสมาชิก กบข. มา 30 ปี และเงินเดือนสุดท้ายก่อนเกษียณอายุคือ 30,000 บาท เนื่องจากครูสมศรีวางแผนเกษียณอายุล่วงหน้าและเพิ่มเงินสะสมใน กบข. เป็นประจำ เธอจึงได้รับเงินบำเหน็จบำนาญจาก กบข. รายเดือน 22,500 บาท หลังเกษียณอายุ ครูสมศรียังทำงานพิเศษเป็นติวเตอร์และขายของออนไลน์ ทำให้เธอมีรายได้เสริมอีกเดือนละ 15,000 บาท ทำให้เธอมีเงินเพียงพอใช้ในวัยเกษียณ
บทเรียนที่ได้ การวางแผนเกษียณอายุล่วงหน้า มีการออมและการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ และการสร้างรายได้หลังเกษียณ จะช่วยให้เรามีชีวิตที่สุขสบายในวัยเกษียณ
เรื่องที่ 2
ข้าราชการหนุ่มชื่อคุณธนวัตรเกษียณอายุในปี 2565 ขณะอายุเพียง 56 ปี เนื่องจากคุณธนวัตรเป็นคนไม่ชอบทำงานและอยากใช้ชีวิตหลังเกษียณ แต่คุณธนวัตรวางแผนการเงินเกษียณล่วงหน้าไม่ดีนัก เขาจึงได้รับเงินบำเหน็จบำนาญจาก กบข. รายเดือนเพียง 12,000 บาท หลังเกษียณ เมื่อบวกกับเงินลงทุนที่เขาสะสมไว้ได้เพียงเล็กน้อย ทำให้คุณธนวัตรมีรายได้ทั้งสิ้นเดือนละ 15,000 บาท แต่คุณธนวัตรมีภาระค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูครอบครัวและผ่อนบ้านอีกเดือนละ 20,000 บาท ทำให้คุณธนวัตรประสบปัญหาทางการเงินหลังเกษียณ
บทเรียนที่ได้ การเกษียณอายุเร็วเกินไปโดยไม่วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ อาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินได้
เรื่องที่ 3
ข้าราชการหญิงชื่อคุณสมจิตรเกษียณอายุในปี 2564 เธอเป็นสมาชิก กบข. มา 35 ปี และเงินเดือนสุดท้ายก่อนเกษียณอายุคือ 40,000 บาท แต่คุณสมจิตรมีภาระหนี้สินจำนวนมากก่อนเกษียณอายุ เนื่องจากคุณสมจิตชอบซื้อของแบรนด์เนมและเที่ยวต่างประเทศ คุณสมจิตจึงใช้เงินเดือนส่วนใหญ่ไปกับการชำระหนี้ และเหลือเงินสะสมไว้หลังเกษียณเพียงเล็กน้อย เมื่อบวกกับเงินบำเหน็จบำนาญจาก กบข. รายเดือน 28,000 บาท ทำให้คุณสมจิตรมีรายได้ไม่เพียงพอใช้ในวัยเกษียณ
บทเรียนที่ได้ การมีหนี้สินจำนวนมากก่อนเกษียณอายุ จะทำให้เราประสบปัญหาทางการเงินในวัยเกษียณได้
ตารางที่ 1 รายได้และรายจ่ายหลังเกษียณอายุโดยประมาณ (บาท)
ประเภท | ต่ำ | ปานกลาง | สูง |
---|---|---|---|
รายได้ | 15,000-25,000 | 25,000 |
2024-08-01 02:38:21 UTC
2024-08-08 02:55:35 UTC
2024-08-07 02:55:36 UTC
2024-08-25 14:01:07 UTC
2024-08-25 14:01:51 UTC
2024-08-15 08:10:25 UTC
2024-08-12 08:10:05 UTC
2024-08-13 08:10:18 UTC
2024-08-01 02:37:48 UTC
2024-08-05 03:39:51 UTC
2024-09-07 01:18:06 UTC
2024-09-07 01:18:28 UTC
2024-09-05 23:28:52 UTC
2024-09-05 23:29:11 UTC
2024-09-09 12:47:29 UTC
2024-09-09 12:47:57 UTC
2024-09-09 06:04:15 UTC
2024-09-09 06:04:44 UTC
2024-10-19 01:33:05 UTC
2024-10-19 01:33:04 UTC
2024-10-19 01:33:04 UTC
2024-10-19 01:33:01 UTC
2024-10-19 01:33:00 UTC
2024-10-19 01:32:58 UTC
2024-10-19 01:32:58 UTC